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华夏银行南宁分行:立足“中小” 提升小微金融服务能力

华夏银行南宁分行与广西柒零肆金融投资有限公司签约

华夏银行南宁分行开展小微企业融资产品营销推介活动

  自2011年6月设立服务中小企业的专营管理部门以来,华夏银行南宁分行围绕“中小企业金融服务商”的战略定位,经过5年多的探索,取得了服务客户与自身发展的双赢。

  坚持“中小企业

  金融服务商”经营特色

  选择与自身服务能力相适应的中小企业客户以及客群,是华夏银行“三中”定位的要义之一。

  2011年6月,根据华夏银行总行机构改革要求及国家政策号召,华夏银行南宁分行设立了中小企业信贷部,专门服务于中小企业的发展;2013年以来,该行积极调整业务发展战略,加快业务转型,坚持“以发展促调整,以调整促发展”的工作思路,并将小微金融服务工作目标明确列入该行四年发展规划;2016年初,该行将中小企业信贷部更名为小微企业金融部,进一步突显“综合金融服务”职能。

  优化服务 做好“加减法”

  在做好“加法”上,一方面,主要体现在配套实施“中小企业金融服务商”战略定位的机构和专属队伍建设上。2015年以来,华夏银行南宁分行加快小微企业专营机构建设步伐,直接将两个行业营销部转型为中小企业专营部门,同时将南宁市三家同城支行转型为零售支行,并在异地分支行、零售支行和分行营业部设立小微企业团队,不断壮大小微企业金融服务队伍。

  另一方面,体现在信贷资源支持上,优先满足小微企业信贷需求。华夏银行南宁分行从分行层面保证贷款规模优先满足小微企业授信业务需求,每月单列信贷规模用于小微企业贷款投放。

  同时,华夏银行南宁分行还积极优化业务流程,提高授信审批质效。一方面,实行审批限时管理,对授信材料齐全的500万元以下授信业务的审批时效一般不得超过3个工作日;完善小微企业授信评审会会议制度,加快上会频率,保证每周不少于1次。另一方面,建立绿色授信审批通道,对500万元以下授信业务实行快速审批,大大降低授信业务在途时间。

  在做好“减法”方面,最直接的就是减费让利。按照收益覆盖风险原则,华夏银行南宁分行合理确定小微企业贷款利率水平,根据企业的资信水平、承受能力、综合贡献度等因素,合理确定单笔定价,切实降低客户的融资成本。

  华夏银行南宁分行严格按照《华夏银行产品和服务销售价目名录》规定标准收费,并精简收费项目,加大减费让利力度。除政府定价和政府指导价项目外,目前华夏银行市场调节价项目150项(为同业最少),比2012年减少58项,并对其中71项提供阶段性优惠。同时华夏银行还实行小微企业服务收费减免优惠政策,自主免收小企业贷款承诺费等2项业务手续费,并阶段性免除21项小企业服务收费。

  通过扩大免费项目的范围,华夏银行进一步加大减费让利幅度。国家规定的银行免费项目是40项,华夏银行却提供了118项,主动多提供了78项的免费项目,这个数字相比2012年又增加了22项。

  而最贴心的减法,就是避免小微企业在不得已的情况下,寻求一些高成本过桥资金。华夏银行南宁分行尽最大努力节省小微企业的额外资金借用,减少企业贷款资金占用时间,从而降低融资成本。该行认真落实小微企业流动资金贷款无还本续贷政策,主动通过办理贷款展期、借新还旧、年审制贷款年审等形式缓解小微企业“融资难、融资贵”问题,仅近三年,通过前述方式为客户解决的资金就超过5亿元,累计节约转贷成本1600多万元。

华夏银行南宁分行在桂林市召开小微企业金融服务会

华夏银行南宁分行召开产品及服务推介会

  客户为先 产品为王

  以客户需求为导向,催生了华夏银行南宁分行为缓解小微企业“融资难、融资贵”的一系列“明星”产品和业务。

  实施“年审制贷款”

  缓解小微企业资金压力

  “年审制贷款”的亮点在于缓解小微企业短期还款压力,从源头上有效降低借款人倒贷过桥资金成本。年审制贷款期限最长可达三年,分为2-3个融资时段,除最后一个融资时段外,其他融资时段到期前进行年审,如审核通过则自动进入下一融资时段。截至2017年3月末,华夏银行南宁分行“年审制贷款”贷款余额达到2.70亿元。

  使用过“年审制贷款”的广西某通信技术有限公司董事长农先生说,由于银行贷款进入企业的流动资金周转后,资金回笼与贷款到期时间往往存在不匹配的情况,企业抽出资金进行倒贷对企业的正常运营会造成不利影响,华夏银行贷款的年审制帮他们很好地解决了这个问题。

  推广“平台金融+网络贷融资”

  解决小微企业融资难

  积极响应国家提出的“互联网+”计划,华夏银行南宁分行自2015年以来,通过“平台金融+网络贷”模式成功解决了多个平台客户(即供应链核心企业)生产经营链条上的小微企业(包括小企业主和个体工商户)融资问题。

  具体业务模式为:华夏银行南宁分行与核心企业签署合作协议,共同打造金融平台,再由核心企业向华夏银行批量推荐与其有密切业务往来的上下游小微企业到华夏银行进行融资,贷款的申请、发放以及还款都通过互联网在线办理。

  华夏银行南宁分行与广西邮政速递物流有限公司合作的“平台金融”网络贷项目已办理了多笔小微企业电子保理业务,成功为其上游物流承运商融资(即办理电子保理融资)。广西某物流有限公司是广西邮政速递物流公司的长期供应商,由于抵押物少,一直解决不了融资问题,资金不足,业务发展受到制约。通过华夏银行南宁分行与广西邮政速递物流公司的平台金融合作,无需任何抵押物即获得了300万元的电子保理融资授信。

  该物流公司负责人表示,办理华夏银行的电子保理业务,公司财务人员足不出户,只要网上点击即可完成贷款申请,特别是无需提供抵押担保,通过转让应收账款即获得银行的信贷支持,真正实现了高效快捷。

  2017年3月末,该行已上线支付融资系统10个,包括6个融资类项目和4个主动支付项目,与担保公司合作批量开发的客户达167户,合作金额11.78亿元。

  创新小微企业信用贷款

  扶持担保能力不足的小微企业

  华夏银行南宁分行通过产品创新降低小微企业的准入门槛和融资成本,积极推行小额信用贷款,主动帮助小微企业解决担保不足及融资难的问题。一方面,持续推出信用增值贷产品,对已在华夏银行办理结算、抵质押贷款等业务,并具备一定信用记录的小微企业客户,给予一定的增值类信用贷款,以缓解借款人担保物不足问题。另一方面,深入了解小微企业的融资需求和融资困难,对特定行业开展信用贷款业务,如2015年下半年以来,针对与政府签订相关采购合同的小企业推出了“政府采购贷”,针对具有一定资质的民营中小学和幼儿园推出了“教育贷”,针对近两年纳税信用等级B级及以上的优质纳税企业推出了“税易贷”,针对优质连锁餐饮企业推出了“餐业贷”,针对桂林漓泉广西区内的经销商(包括有限公司和个体工商户)推出了漓泉经销商网络采购贷信用类创新贷款产品。同时根据“小额、分散、可控”原则,小微企业客户的单户申请金额可达到300万元。

  这些产品推向市场后,很快就得到客户认可,成功落地了首笔业务,并且一些业务,如2016年3月才推出的“教育贷”已初步形成规模,截至2017年3月末,华夏银行南宁分行对南宁、柳州和桂林三市幼儿园、中小学进行贷款批复,并累计投放总金额达9893万元。

  华夏银行南宁分行相关负责人表示,下一阶段该行将持续加大对小微企业的支持力度,扶持地方小企业做大做强,支持实体经济发展建设,实现多方共赢。(韦春娜)


(责编:张小莉)


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